+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Открытие валютного счета юридическим лицом

Содержание

Открытие и ведение валютных счетов

Открытие валютного счета юридическим лицом

Каждое предприятие при ведении деятельности осуществляет различные безналичные расчеты. При заключении внешнеторговых сделок одного лишь рублевого счета зачастую недостаточно.

Это связано с характером расчетов по импортно-экспортным сделкам, которые нередко проводятся не в российской валюте, а в зарубежной.

Выходом становится открытие валютного счета, преимущественно в евро или в американских долларах.

Назначение такого банковского счета – аккумулирование денежных средств в инвалюте с последующим распоряжением ими.

Открывать счета в валюте вправе все юрлица вне зависимости от правовой формы собственности и отраслевой сферы деятельности. В соответствии с требованиями законодательства РФ уполномоченный банк должен иметь действующую лицензию.

Виды счетов перечислены в п. 2.1 Инструкции ЦБ № 153-И от 30.05.14 г. Исходя из списка, ограничений практически нет.

Особенности валютных счетов

Работа с валютными счетами представляет собой немного более сложный процесс, нежели управление счетом рублевым.

Банковский аккаунт в национальной (российской) валюте – это учетная запись по денежному движению однородных финансовых средств.

Валютный счет включает в себя транзитную часть (для зачисления валюты от нерезидентов), текущую (для учета остатка валюты после процедуры конвертации), специальную транзитную (для купленной на внутреннем рынке инвалюты).

Следовательно, посредством действующего валютного счета возможно проведение двух основных видов безналичных операций. Первый связан с текущими сделками клиента; второй – с движением капитала. При осуществлении валютных транзакций компаниям необходимо учитывать требования Закона № 173-ФЗ от 10.12.03 г.

Денежные средства на валютном счете

Порядок открытия и ведения валютного счета

Как выполняется открытие и ведение валютных счетов? Первоначально следует определиться с наиболее подходящим банком. Для этого проверьте, есть ли у финансового учреждения действующая лицензия, а также уточните, с какими видами валюты работает банк. Затем оцените качество обслуживания клиентов, уровень РКО по безналичным валютным операциям.

В соответствии со стат. 14 Закона № 173-ФЗ компании-резиденты вправе открывать инвалютные счета в любых, но только уполномоченных, банках; без ограничения по количеству и территории расположения счета рублевого.

На начальной стадии потребуется подготовка пакета документации. Общий список перечислен в п. 4.1 Инструкции ЦБ № 153-И от 30.05.14 г.

В отдельных банках перечень может быть дополнен, поэтому для уточнения информации лучше заранее проконсультироваться с менеджером выбранной кредитной структуры.

Обязательные документы для открытия юрлицом счета в валюте:

  • Учредительные документы на компанию – как правило, предоставляются типовые уставы (положения), решения и т.д.
  • Регистрационные документы на компанию – типовые налоговые свидетельства о постановке на учет, регистрации и т.д. Дополнительно может быть запрошена последняя выписка из Единого Реестра.
  • Разрешительные документы (подаются только при необходимости для подтверждения права на совершение валютных транзакций).
  • Документ о подтверждении полномочий руководящего лица (исполнительного органа) предприятия.
  • Карточка с заверенными образцами подписей тех должностных лиц компании, на которые будет возложено управление счетом. Не требуется, если юрлицо уже является клиентом этого же банка.
  • Заявление по банковскому образцу.
  • Договор с банковским учреждением.
  • Оригиналы документов, подтверждающих личности уполномоченных на управление валютным счетом должностных лиц.
  • Прочие документы по требованию банка.

Не позднее следующего после подачи документов рабочего дня уже открывается счет в инвалюте.

Аккаунт имеет 20 знаков и готов к использованию после привязки к предприятию. Цифры с 3 по 6 обозначают вид зарубежной валюты по ОКВ.

Обратите внимание! Если компания открывает инвалютный счет в своем обслуживающем банке, процедура сокращается, а перечень документов сводится к минимуму, состоящему из заявления и договора. Ведь в личном деле клиента уже имеются все необходимые для идентификации юрлица формы.

Открытие валютного счета для ИП

Список документов, обязательных для открытия инвалютного счета предпринимателем, намного короче, чем предоставляемых юрлицом. В соответствии с п. 3.1 Инструкции № 153-И гражданин должен подать в уполномоченный банк следующие формы:

  • Подтверждающий личность документ – обычно подается паспорт.
  • Налоговое свидетельство о постановке на учет в ИФНС.
  • Подтверждающий полномочия физлица документ – подается для правомерного распоряжения валютными средствами.
  • Карточка образца (образцов) подписей. Если предприниматель уже является клиентом банка, не требуется.
  • Договор с банковским учреждением.

Учет безналичных операций в валюте

Для отражения в бух учете компании безналичных операций в инвалюте предназначен сч. 52 (Приказ Минфина № 94н от 31.10.00 г.).

Это активный счет – с увеличением (поступлениями средств) по дебету, уменьшением (списанием финансов) по кредиту.

Первичными документами-основаниями для внесения записей о движениях средств считаются банковские выписки, платежные квитанции, ордера и прочие приложения. Аналитика организуется по каждому открытому предприятием счету отдельно.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://raszp.ru/spravochn/otkrytie-valyutnogo-scheta-yuridicheskim-licom.html

Открытие валютного счета юридическим лицом

Открытие валютного счета юридическим лицом

Все российские организации стремятся сотрудничать только с проверенными партнерами, предлагающими самые лучшие цены. Нередко с этой целью выбирают контрагентов за рубежом. Сотрудничество с иностранными партнерами также является неотъемлемым элементом при расширении деятельности и выходе на новые рынки.

Для этих целей компаниям необходимо открытие валютного счета. Это требование закреплено на уровне отечественного законодательства, которое строго запрещает осуществлять расчеты с иностранными компаниями с применением национальных (рублевых) счетов, за исключением случаев, когда используются договоры купли-продажи по розничным операциям, бытового или транспортного обслуживания.

Структура валютного счета

Валютный счет по своей структуре является более сложным, нежели счета, открытые в рублях. Это связано с тем, что счет в иностранной валюте включает в себя три элемента (не являющихся субсчетами), каждый из которых применяется на определенном этапе валютных операций. К ним относятся: текущий, транзитный и специальный транзитный счет.

Транзитный счет применяется, когда от российских нерезидентов поступают денежные средства в иностранной валюте. После этого часть полученной выручки подлежит обязательной конвертации в российский рубль, а оставшиеся средства зачисляются на текущий валютный счет. Специальные транзитные счета используются для отражения средств в валюте, приобретенной на территории России.

Вывоз валюты за границу без декларации 2017

Порядок открытия и ведения валютного счета

Процедура открытия валютного счета в банке аналогична схеме по открытию счетов в национальной валюте.

В первую очередь, организации следует выбрать подходящий банк.

Конечно, если взаиморасчеты с партнерами осуществляются в популярных иностранных валютах, таких как доллар или евро, то услуги по открытию таких счетов может предоставить каждый банк.

Однако в том случае, если речь идет о средствах платежа, которые используются в России не так часто, то организация будет вынуждена потратить некоторое время на подбор подходящего варианта.

Открытие валютного счета для ИП и российских компаний разрешено производить в любых банковских учреждениях, вне зависимости от того, в каком банке открыт расчетный счет в рублях.

Для открытия валютного счета в большинстве случаев необходимы следующие документы:

  1. Учредительные документы компании (Устав или иной аналогичный документ);
  2. Регистрационные документы (ОГРН, выписка из ЕГРЮЛ);
  3. Документ, подтверждающий постановку на учет налоговых и статистических органах;
  4. Карточка с образцами подписей руководителя или иного уполномоченного лица;
  5. Документ, который подтвердит полномочия руководителя компании. Им может выступать приказ о назначении.
  6. Иные документы.

Данный перечень является общим, точный список следует уточнить в банковском учреждении. Согласно принятой практике счет должен быть открыт на следующий день после обращения и предоставления полного пакета документов. Валютному счету будет присвоен двадцатизначный код. Банк самостоятельно уведомит инспекцию ФНС об открытии нового счета.

При необходимости компания может открыть валютный счет в иностранном банке, расположенном за рубежом. В этом случае обязанность передать сообщение об открытии счета ложится на владельца счета. На это ему дается один месяц. Уведомление имеет утвержденный налоговиками бланк.

При этом если юридическое лицо не уложится в установленный законом срок и уведомит ФНС позднее, на него будет наложен солидный штраф в размере 50000-100000 рублей.

Также при открытии валютного счета юридическим лицом в банке за рубежом, компании следует отчитываться перед инспекцией о движениях по счету один раз в квартал. Для этого существует специально разработанная форма, к которой требуется приложить подтверждающие документы, такие как банковские выписки или иные документы.

Вывоз валюты за границу без декларации 2017

Данное правило распространяется и на индивидуальных предпринимателей, для которых в этом случае не предусмотрено никаких льгот. Они так же, как и компании предоставляют уведомление об открытии валютного счета в ФНС и передают ежеквартально заполненный документ, подтверждающий все движения по счету.

Однако наказание для предпринимателей при нарушениях в сроках вовсе не такое суровое, как для организаций. Так, штраф за нарушения срока предоставления ежеквартального отчета составляет 500-5000 рублей.

Открытие и ведение валютных счетов регламентируется инструкциями Центрального банка РФ. Соответственно, все компании и предприниматели, которые осуществляют внешнеэкономическую деятельность, должны опираться на нормативно-правовую базу этого органа валютного регулирования.

Источник: https://okbuh.ru/otchetnost/otkryitie-valyutnogo-scheta-yl

Валютный расчетный счет – тарифы ТОП-10 банков и отличия от простого счета

Открытие валютного счета юридическим лицом

В статье рассмотрим, что такое валютный расчетный счет и узнаем, чем он отличается от простого расчетного. Поговорим о валютных операциях и процедуре открытия счета в банке. Мы подготовили для вас тарифы банков по обслуживанию валютных счетов и собрали отзывы их клиентов.

Что такое валютный расчетный счет

Согласно законодательству РФ, каждая компания, осуществляющая предпринимательскую деятельность, обладает правом заключать контракты с зарубежными партнерами. В такой ситуации для юридических лиц необходим валютный расчетный счет, например, долларовый.

Валютным называют расчетный счет, на котором размещена иностранная валюта. Открытие и все операции по данному счету регулирует ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Отметим, что открыть расчетный счет в валюте другого государства (в долларах и евро) может только финансовое учреждение, у которого имеется на это соответствующая лицензия.

Счет подобного типа может применяться:

  • для проведения операций с применением денежных единиц других государств;
  • для осуществления финансовых сделок, субъекты которых находятся за границей;
  • для перечисления средств, связанных с экспортом и импортом товаров;
  • для получения кредитов длительностью не более полугода;
  • для получения пенсии, заработной платы и так далее.

Все валютные поступления внимательно проверяются банком. Как только деньги зачисляются на счет, вам приходит уведомление. В течение 15 суток вам нужно передать документацию по произведенной операции в финансовое учреждение.

Уточним, что на территории нашей страны безналичные платежи между резидентами в любых валютах, кроме российского рубля, запрещены на законодательном уровне.

Отличия валютного счета от простого расчетного

Валютный и обычный расчетный счет имеют некоторые отличия. Валютные счета применяют для осуществления расчетов в валюте других государств. При этом вам выдается SWIFT код, который вы будете применять для взаимодействия с иностранной банковской организацией.

Что касается обычного расчетного счета, то его открывают для того, чтобы вести расчеты с партнерами именно в рублях. Такой счет — это своего рода «кошелек» для любой компании.

Также прочитайте: Корреспондентский и расчетный счет — что это и в чем разница

ТОП-10 банков, в которых можно выгодно открыть валютный счет

Далее рассмотрим, где и на каких условиях можно открыть валютный счет.

БанкОткрытие счетаВедение счетаСтоимость перевода
Точка0 р.0 р.25 — 30 долларов
Модульбанк0 р.0 р.300 — 3 000 р.
Сбербанк0 — 2 600 р.1700 р.0,25 — 8% от суммы
Тинькофф0 р.0 р.0,15 — 0,2% от суммы
Эксперт Банк0 р.от 0 р.от 150 р.
УБРиР500 р.0 р.0,1% от суммы
Открытие2 000 р.1000 — 3 000 р.зависит от вида валюты
Совкомбанк0 р.200 — 800 р.0,5% — 1,5% от суммы
Веста Банк0 р.0 р.0,1% от суммы перевода
Альфа Банк0р.2 400 р.0,13% от суммы перевода

Более подробно с тарифами вы можете ознакомиться на официальных сайтах приведенных выше банковских организаций. Но стоит отметить, что часто финансовые учреждения не взимают дополнительную плату за открытие валютного счета, если ваша компания уже находится на РКО в учреждении, в которое вы обратились.

Как открыть валютный расчетный счет

Валютный счет для организации открывается в строгом соответствии с регламентом банка. Разберемся подробнее, как правильно его открыть.

Прежде всего, нужно заняться сбором необходимой документации. Требования к ней в разных банковских организациях отличаются, поэтому стоит проконсультироваться с вашим персональным менеджером.

Чаще всего для открытия валютных счетов нужно предоставить следующие бумаги:

  • заявление, составленное по форме банковской организации;
  • договор на открытие счета;
  • ИНН;
  • учредительную документацию вашей компании;
  • выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
  • карточку с образцами подписей и оттиска печати;
  • паспорта всех лиц, у которых будет доступ к счету.

Если вы открываете валютный счет в банке, в котором уже обслуживаетесь, то перечень документации сократится. В такой ситуации менеджер попросит заполнить бланк заявления и оформит договор.

Если вы открыли валютный счет в банковской организации за пределами РФ, в течение 7 рабочих дней вы должны поставить ФНС в известность об этом факте. В противном случае рискуете получить штраф в размере 5 000 рублей. Если же счет открывается в России, банк сам уведомит налоговую.

Итак, что же вам нужно сделать для оформления счета?

  1. Выбрать максимально подходящую банковскую организацию.
  2. Проконсультироваться со специалистом по вопросу открытия счета в валюте.
  3. Собрать и предоставить в финансовое учреждение необходимую документацию.
  4. После того как вы осуществите передачу документации, вам откроют три аккаунта: текущий, транзитный и специальный транзитный. С помощью этих счетов будет осуществляться движение денежных средств, а также их учет и контроль.
  5. Подписать договор открытия счета.

Также прочитайте: Расчетный и транзитный счет: основные отличия и назначение при валютных переводах

После того как все шаги будут выполнены, вы сможете воспользоваться счетом для осуществления необходимых операций. Далее предлагаем ознакомиться с отзывами предпринимателей, уже открывших валютные счета в разных банковских организациях.

Отзывы

Денис:

«Для меня, как для предпринимателя, вне конкуренции Промсвязьбанк. Проверенный, надежный, да и репутация отличная. Открыл здесь расчетный счет, а потом и валютный. Пока доволен».

panton:

«Валютный счет нашей компании понадобился недавно, вышли на несколько другой уровень. Обратились в Альфа-Банк, очень понравилось их предложение. Сотрудничаем полгода, надеюсь, и дальше будем работать также эффективно».

valedol09:

«У меня ИП на УСН. Из-за границы каждый месяц получаю денежные средства, сумма не очень большая, но поступает регулярно. Для открытия счета в долларах искал подходящий банк, выбрал Тинькофф. Тарифы понравились, курс обмена тоже адекватный». 

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/valyutnyj-raschetnyj-schet.html

Открытие валютного счета в ВТБ для юридических лиц – условия, тарифы, проценты и пакеты услуг

Открытие валютного счета юридическим лицом

Юридическое лицо, которое осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, может открыть расчетный счет в банковском отделении.

Каждое финансовое учреждение предоставляет свой перечень возможных услуг и доступных программ обслуживания.

Банк ВТБ предлагает широкий выбор тарифов и дает возможность выбрать оптимальный из них, в соответствии с личными требованиями, пожеланиями и возможностями.

Зачем нужен валютный счет и его преимущества

Простыми словами и контексте данной темы, юридическое лицо — это организация, деятельность которой так или иначе связана с оборотом денежных средств.

Согласно законодательным нормам, все организации должны не только иметь действующий расчетный счет, но и предоставлять отчетность о своей финансовой деятельности контролирующим инстанциям.

Наличие юридического счета может помочь обойти лимит сделки, осуществляемой между контрагентами. А также позволяет решить вопрос кассового лимита.

Наличие банковского р/с ВТБ для юридических лиц имеет обширный ряд преимуществ, среди которых:
  1. Хранение денежных средств в безопасном и надежном месте.
  2. Возможность сформировать и распечатать выписку за любой период через интернет-банкинг, доступ к которому предоставляется круглосуточно.
  3. Возможность воспользоваться пакетной формой расчетно-кассового обслуживания, обладающего рядом привилегий.
  4. Возможность оперативной активации дополнительного юридического р/с.
  5. Возможность осуществлять финансовые платежи при помощи мобильного приложения.
  6. Возможность осуществлять контроль за передвижением денег в онлайн-режиме.

На сегодняшний ВТБ дает возможность юридическим лицам самостоятельно выбрать один из тарифных пакетов РФО.

Пакеты услуг

Стандартные пакеты РФО включают в себя стандартный набор опций, актуальность которых определяется исходя из масштабности предприятия. ВТБ предлагает такие варианты:

  1. Бизнес-старт — пакет для небольших организаций и юридических лиц, которые только начинают свою деятельность.
  2. Бизнес-касса — пакет, который максимально адаптирован под предприятия, занимающиеся торговой деятельностью.
  3. Бизнес-класс — пакет, подходящий организациям, деятельность которых связана с проведением множеством транзакций.
  4. ВЭД — пакет, условиями которого актуальны для работы с иностранными партнерами.
  5. Все включено — пакет, который подходит для осуществления финансовой деятельности любого юридического лица.

Ценовая политика на пакетное обслуживание разнится, в зависимости от региона обращения в филиал банка.

Для получения подробной консультации о стоимости каждого тарифа и его преимуществах, рекомендуется обратиться в ближайший офис ВТБ. Найти адрес отделения и ознакомиться с его графиком работы можно здесь.

 Также для получения оперативной информации всегда можно связаться с оператором горячей линии:

Круглосуточная горячая линия8-800-100-24-24

Документы для открытия счёта

Перед обращением в банк для написания заявления необходимо позаботиться о наличии всех необходимых бумаг, предоставляемых юридическими лицами, резидентами организации. В стандартных перечень документов входят следующие позиции:

  1. Заявление на открытие р/с в ВТБ.
  2. Договор, подтверждающий активации банковского счета.
  3. Заполненный опросник FATCA.
  4. Документ, подтверждающий регистрацию в ЕГРЮЛ. Выписка из реестра.
  5. Документ, подтверждающий факт регистрации юридического лица.
  6. Документ, подтверждающий факт постановки на налоговый контроль.
  7. Карточка с образцами подписей, а также карточка оттиска печати.
  8. Нотариальная доверенность, подтверждающая полномочия представителя юридического лица.

Согласно внутреннему регламенту банка, все вышеперечисленные документы должны быть представлены в полном объеме.

При отсутствии одного из необходимых документов, сотрудник будет вынужден отказать в принятии заявления или направить запрос юридическому лицу на предоставление недостающей бумаги.

Как оформить счет?

Открыть счет можно не только в стационарном режиме, но и через интернет-сервис.

До 31 мая 2018 включительно банк ВТБ проводит уникальную акцию, предоставляя клиентам возможность открыть счет для юридического лица без взимания комиссии за активацию услуги, а также с гарантированным бесплатным обслуживанием в течение трех месяцев.

Чтобы в режиме онлайн оформить р/с организации для возможности осуществлять различные операции на финансовых рынках, необходимо придерживаться такого алгоритма действий:

  • Открыть главную страницу официального сайта ВТБ. 
  • Кликнуть на кнопку «Малый бизнес».
  • Кликнуть на кнопку «Расчетное обслуживание».
  • Кликнуть на кнопку «Открытие и обслуживание счетов».
  • Ознакомиться с тарифами РФО и кликнуть на кнопку «Открыть счет».
  • Заполнить поля для ввода данных корректной информацией.
  • Подтвердить согласие на обработку персональных данных.
  • Кликнуть на красную кнопку «Открыть» счет.

После приема и обработки онлайн-заявления, сотрудники ВТБ самостоятельно связываются с клиентом для предоставления инструкций, относительно дальнейших действий клиента. Как правило, представитель банка осуществляет звонок по указанному контактному номеру в течение часа.

С момента предоставления полного пакета документов и подачи заявления, активация счета для юридических лиц происходит в течение двух-трех рабочих дней.

Также предусмотрена услуга экспресс-открытия р/с, при которой активация происходит в течение четырех часов.

Однако услуга ускоренного рассмотрения заявления предусматривает взимание дополнительного комиссионного сбора в размере двух тысяч рублей.

Юридическое лицо может открыть одновременно несколько расчетных счетов. Активные счета могут быть открыты не только в одном определенном банке, но и в разных. При этом следует учитывать, что стоимость обслуживания для каждого нового счета будет выше, чем у предыдущего.

Необходимость активации нескольких счетов — это верное решение для организаций, которые осуществляют финансовые операции по различным направлениям бизнес-проектов.

Также открытие дополнительных счетов дает больше возможностей организациям, ведущим деятельность в нескольких регионах одновременно.

Аргументы для отказа открытия валютного расчетного счета для юридических лиц

В случае предоставления всех необходимых бумаг и указания достоверных данных, вероятность отказа в открытии счета — минимальна. Тем не менее, такая ситуация возможна, когда представитель организации не принял во внимание образец заявки или на совершение подлога липовых документов пошел умышленно.

Аргументом для отказа открытия валютного счета могут послужить такие причины:

  1. Указание ложных сведений. Процедура рассмотрения заявления предусматривает проверку всех данных. К примеру, если в заявлении представитель осознанно или случайно указал ложный адрес фактического нахождения организации — ВТБ откажет в активации счета.
  2. Предоставление документов с истекшим сроком давности или бумаг, оформленных незаконным путем. В этом случае банк не только откажет в активации счета, но и инициирует проверку о возможности привлечения государственными структурами к юридической ответственности.
  3. Подорванная репутация организации. Недоверие со стороны ВТБ возможно в том случае, если кто-либо из сотрудников компании был раннее судим за финансовые махинации, или же организация функционирует в убыточном режиме.

Помимо перечисленных причин, могут быть другие. Заблаговременно предвидеть решение банка невозможно. В случае отказа, необходимо обратиться к сотрудникам банка для получения разъяснения о причинах отказа. После установления причины и устранения всех недоработок или ошибок, можно собрать пакет документов и подать новое заявление на общих основаниях.

Как закрыть расчетный счет?

При наличии нескольких активных счетов одновременно, ликвидации или реорганизации компании, смены обслуживающего банка и прочих непредвиденных обстоятельств, представитель юридического лица всегда может обратиться в банк с заявлением о закрытии счета.

Базовый перечень документов, прилагаемых к заявлению, включает такие позиции: официальную доверенность, дающую право представителю организации закрыть счет; копию паспорта представителя компании, заверенную нотариально; выписку из ЕГРЮЛ; протокол официального собрания; чековую книжку (при наличии).

С полным списком документов можно обратиться в отделении ВТБ.

Перед подачей заявления на деактивацию необходимо убедиться в отсутствии задолженности по счету. При наличии задолженности ее необходимо погасить, так как банк не сможет деактивировать счет без погашения долга.

Если на балансе расчетного средства числится определенная денежная сумма, ее необходимо обналичить. Или же в заявлении нужно указать резервный номер счета, на который банк должен будет осуществить перевод остатка.

Процедура закрытия юридического счета происходит от одного до трех рабочих дней.

Таким образом, можно говорить о том, что осуществление финансовой деятельности юридического лица при отсутствии расчетного является — невозможно.

Процедура активации счета ВТБ происходит максимально быстро при условии подачи правильно написанного заявления и предоставления полного пакета документов с достоверными данными.

Пройти все этапы оформления можно в стационарном филиале ВТБ, а предварительную заявку возможно оформить непосредственно на официальном сайте.

Источник: https://obankax.com/o-banke/otkrytie-valyutnogo-scheta-v-vtb-dlya-yuridicheskih-lits.html

Основы открытия и закрытия валютных счетов

Открытие валютного счета юридическим лицом

С течением времени у людей меняются приоритеты, вкусы и потребности. Так, для многих граждан становится актуальным открытие валютного счета. Валютный счет позволяет совершать разного рода операции с валютой и предоставляет преимущества своему владельцу, физическому лицу. К ним относятся:

  1. Быстрые переводы. Позволяют отправлять средства за пределы государства своим знакомым без дополнительных расходов денег и времени на использование международных платежных систем.
  2. Выгодная конвертация. Предусматривает обмен денежных средств в необходимом объеме и интересующей валюте, что не всегда доступно обменным пунктам.
  3. Безопасное хранение и перевозка. Банк гарантирует сохранность вклада и при выезде за границу предоставляет доступ к средствам. В данном случае пропадает потребность постоянно иметь наличные средства и волноваться за их сохранность.
  4. Удобный контроль. С помощью собственного мобильного телефона или компьютерной техники владелец счета может самостоятельно им распоряжаться и управлять, не посещая банковское учреждение.

Что нужно знать для открытия валютного счета

До того момента, как обращаться за консультацией к финансовым организациям, важно внимательно изучить условия, по которым проводят обслуживание банки.

Поскольку открыть валютный счет сможет любой банк, нужно ознакомиться с его репутацией и увериться, что он надежный.

Важно учитывать, какую единовременную плату устанавливает финансовое учреждение за годовое обслуживание, какой установлен размер комиссии при снятии и зачислении денежных средств.

После выбора банка необходимо собрать пакет документов, который будет основанием для открытия валютного счета физическим лицом. У разных банков могут быть различные требования к пакету документов, причем есть основной, обязательный перечень, что позволяет открыть валютный счет на ваше имя.

Пакет документов можно узнать непосредственно в отделении банка, где вы хотите обслуживаться, или на его сайте. Порядок открытия валютного счета предполагает, что у вас с собой должен быть паспорт, установленная сумма средств, что послужит оплатой банковских услуг, также важно в отделении банка написать заявление на открытие.

Зачастую необходимо внести минимальную сумму на новый валютный счет, равную 5 долларам, или сумму в другой валюте, эквивалентную 5 долларам.

Процедура открытия счета предусматривает сначала написание заявления от физического лица.

После этого банковский сотрудник проводит проверку предоставленных документов и составляет договор на обслуживание и открытие валютного счета.

Перед подписанием бумаг важно учитывать, какие процентные ставки предусмотрены для начисления на остаток средств на валютный счет. Выбранная программа будет влиять на размер ставки, которая будет начисляться на карту.

Когда открыт валютный счет в банке, вам предоставят пластиковую карту, зачастую это Mastercard или Visa. Это очень удобно для людей, которые часто бываю на отдыхе или в командировках за границей, потому что даже юридическим лицом может быть сделан перевод средств на ваш счет. Также карта позволит осуществлять покупки в интернете на зарубежных сайтах.

Открытие и ведение валютных счетов предусматривает выбор необходимого набора услуг для пользования. В зависимости от ваших потребностей и пожеланий существует несколько видов, а именно:

  1. Валютный счет.
  2. Валютный вклад.
  3. Мультивалютный счет (вклад).

Первый вариант будет интересен лицам, которым нужны активные операции по получению, переводу или снятию средств по всему миру. Для хранения и дополнительного дохода подойдет валютный вклад.

Мультивалютный — предполагает, что клиент будет иметь возможность располагать несколькими валютами на одном счете, для сбережения и использования.

Немного интересного о валютных вкладах

Многих людей интересует открытие валютного вклада, что позволит сохранить денежные средства и получить доход в виде процентной ставки.

Для того чтобы открыть вклад, надо не только иметь необходимый пакет документов, но и разобраться с условиями.

Важно определить, на какой строк вы хотите положить средства, просмотреть процентную ставку, которую предлагает банк для конкретной валюты, и саму валюту.

В большинстве случаев население спешит открыть вклад в евро или долларах США, при этом единицы анализируют валютный рынок и используют иную валюту.

Многие эксперты утверждают, что перспективным является открытие вкладов в английских фунтах стерлингов. Данная валюта входит в тройку мировых и свободно конвертируется.

По статистике, в фунтах стерлингов хранится практически 5% мировых запасов золота и валюты.

Вклады в фунтах стерлингов имеют положительные и отрицательные стороны. К положительным относится стабильность данной валюты, что позволяет уменьшить риски возникновения финансовых потерь.

Появляется возможность заработать на курсовых колебаниях, а именно в период самых низких цен приобретать интересующую валюту.

К недостаткам относится только низкая процентная ставка, которая предназначена для данной валюты.

Открыть вклад можно на различный срок, от 1 месяца до нескольких лет, и на условиях разной процентной ставки и ее выплаты. Процентная ставка зависит от внутренней политики банка и учетной ставки Центрального банка. Выплата процентов по вкладу может происходить в конце срока договора или ежемесячно.

Процесс закрытия валютного счета

Каждый клиент банка имеет право на закрытие валютных счетов. Для этого важно обратиться в отделение банка с паспортом и написать заявление, где четко указывается номер счета и личные данные. На протяжении некоторого времени счет будет закрыт. Точные сроки закрытия зависят от финансовых отношений клиента и банка.

В случае если счет клиента пуст и не существует задолженности, его закроют на следующий день после подписания заявления.

Когда на счете клиента есть денежные средства, процедура затянется на некоторое время. Проводится снятие средств, причем возможна их конвертация в национальную валюту, и выдача прямо в кассе отделения, после чего продолжают закрытие.

Если возникает ситуация выявления задолженности клиента перед банком, то счет остается до момента ее погашения.

Возможны случаи закрытия валютного счета по инициативе банка или в судебном порядке. К примеру, если счет не используется и более 2 лет пуст, он закрывается финансовым учреждением с условием уведомления клиента. Также банк может обратиться в суд и по его решению закрыть счет физического лица в случае неиспользования более года или при наличии остатка менее обусловленной договором суммы.

Источник: https://ovalute.ru/obshhie-svedeniya/valyutnyj-schet-otkryt-fizicheskomu-yuridicheskomu-licu.html

Открытие валютного счета в сбербанке физическим лицом

Открытие валютного счета юридическим лицом

Соберите нужный пакет документов, выберите банк (или откройте валютный счет в том банке, в котором у вас уже есть рублевый расчетный счет) и оформляйте документы. Сейчас вам не нужно собирать кучи справок, банк это сделает за вас, вам нужно только предоставить пакет документов.

Как открыть валютный счет

Валютный счет можно открыть в том банке, где вы уже имеете рублевый расчетный счет, или же в каком-то другом.

Как всегда все начинается с составления пакета документов.

Требования к документам, необходимым для открытия валютного счета, у каждого банка отличаются, поэтому лучше заранее обратиться в отделение банка, чтобы узнать список документов или уточнить эту информацию на сайте банка.

Примерный список документов для открытия валютного счета:

  • заявление на открытие валютного счета;
  • договор банковского счета в иностранной валюте;
  • учредительные документы, если у вас организация;
  • свидетельство о гос.регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет;
  • выписка из гос.реестра (ЕГРИП / ЕГРЮЛ);
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати;
  • паспорта и документы подтверждающие полномочия должностных лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Если вы решите открыть валютный счет в том же банке, где имеете обычный расчетный счет, то список документов может значительно сократиться. Обычно в таком случае требуется только заявление на открытие банковского счета и заключение договора.

На самом деле, у вас будет два валютных счета: транзитный и текущий.

К любому валютному счету всегда открывается еще транзитный. Это внутренний счет банка, он нужен для того, чтобы банк проконтролировал поступление вам денег из-за рубежа.

Изначально деньги от иностранных контрагентов всегда будут поступать на транзитный счет.

Только после того, как банк проведет валютный контроль и получит от вас необходимые документы, вы сможете перевести деньги на текущий валютный счет или сразу продать валюту.

Когда вы будете оплачивать свои расходы в иностранной валюте, платежи будут идти с валютного счета сразу контрагенту, минуя транзитный.

Валютный контроль

По операциям в иностранной валюте банк обязан провести валютный контроль.

Ваше взаимодействие с банком будет строиться следующим образом: когда вам поступят деньги на транзитный счет, вы получите уведомление об этом.

Обычно в течение 15 рабочих дней с момента получения денег на транзитный счет в банк вам нужно предоставить подтверждающие документы по сделке: справку о валютных операциях, контракт или паспорт сделки (оформляется, если сумма по контракту превысила 50 тыс. долл.

США), вместе с паспортом сделки предоставляются документы на ввоз и вывоз товара, акты, счета и т.п., справку о подтверждающих документах.

Сейчас банки могут оформлять все необходимые справки за вас.

Вам нужно лишь предоставить пакет подтверждающих документов по сделке. Какие именно, банк вам подскажет.

Если вы решите заплатить в иностранной валюте поставщику, вместе с распоряжением о переводе денег в банк нужно будет предоставить такой же список документов.

Ну или банк подготовит их для вас, предварительно запросив необходимые сведения.

Банк и налоговая имеют право запросить у вас документы по валютным операциям для проведения валютного контроля и проверки.

Документы, которые нужно держать в порядке перечислены в законе, вот примерный список:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • контракт и дополнения к нему;
  • паспорт сделки;
  • таможенные декларации;
  • банковские выписки;
  • банковские документы, подтверждающие совершение валютных операций;
  • уведомление об открытии счета (вклада) в банке за пределами РФ.

Описание процедуры

Перед открытием счета следует ознакомиться с условиями банков на их официальных сайтах.

Однако, не всегда информация на них вовремя обновляется, а потому желательно позвонить или посетить офис выбранного банковского учреждения. При выборе организации не будет лишним почитать отзывы тех, кто уже открыл счет в том или ином банке.

Главное, на что нужно обратить внимание — единовременная плата за открытие и стоимость обслуживания в год, а также размер комиссии за обналичивание денежных средств, перевод на другой счет. Кроме того, важное значение имеют курсы обмена валют, широкий выбор услуг в валюте.

Для открытия валютного счета нужно подготовить:

  • паспорт
  • заявление на открытие счета
  • определенная сумма денежных средств, необходимая для открытия (как правило, 5-10 долларов).

После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись.

Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.

Какой валютный счет выбрать?

Обычно представлено 4 варианта:

  • валютный счет
  • мультивалютный счет
  • валютный депозит
  • мультивалютный вклад.

Первые два варианта подходят для тех, кто желает открыть счет для проведения операций, а не хранения или накопления денег. При этом мультивалютный счет дает возможность работать с несколькими валютами одновременно.

Третий вариант нужен тем, кто хочет получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Плюс мультивалютного депозита состоит в возможности сохранить средства даже при резких скачках курсов валют, а также снимать средства в одной из валют.

Что лучше: валютный счет или вклад?

Если счет вам необходим для того, чтобы сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства и, желательно, получить на них определенный процент, мы советуем вам открыть вклад в валюте. Проценты по нему ниже, чем по рублевому, однако если вы не планируете снимать наличные, за год может накопиться приличная сумма.

Плюсом такого предложения будет открытие транзитного счета, на который можно перечислять деньги сторонним лицам и организациям, и при необходимости снимать.

Валютный счет в Сбербанке

В соответствии с законами, действующими в России, любое физическое либо юридическое лицо может осуществлять куплю-продажу товаров и услуг, заключать договора с иностранными физическими или юридическими субъектами. И для осуществления таких операций открывается валютный счет, так как производить расчеты в рублях с заграничными компаниями воспрещается.

Под валютным понимается открытый в любом банке счет, на который переводят зарубежную валюту для того, чтобы впоследствии использовать ее на свое усмотрение.

Уточним, что банку необходимо иметь лицензию на проведение валютных операций. Лицензированием данной деятельности занимается Центробанк РФ. В России все крупные банки имеют такую лицензию, в том числе и Сбербанк.

Виды валютных счетов

Все операции, которые связаны с валютным счетом, регулируются федеральными законами и положениями Центробанка РФ.

С его помощью совершаются операции в зарубежной валюте двух видов – текущие и сопряженные с использованием капитала.

Текущие – это денежные переводы, предоставление краткосрочного займа (не более чем на шесть месяцев), переводы по начисленным процентам, перечисление заработной платы, выплата пенсии или гонорара.

Операции, в которых задействован капитал, – это вложения в ценные бумаги, покупка недвижимости за рубежом, долгосрочные займы (на срок больше шести месяцев).

Если на валютном счете находятся долгое время денежные средства и их не используют, то банком предусмотрено денежное вознаграждение в виде начисленных процентов за увеличение денежных резервов банка.

Открытие валютного счета для физического лица – ИП

Если под физическим лицом понимают лицо, зарегистрированное как индивидуальный предприниматель, то процесс открытия валютного счета, например, в Сбербанке, будет осуществляться в соответствии с определенными правилами. Сначала надо собрать надлежащий перечень документов. Набор требований к предоставлению документации в каждом банке может слегка отличаться, поэтому нужно уточнять у сотрудников банка, какие именно им принести.

В Сбербанке, например, этот вопрос можно уточнить по телефонам горячей линии, в любом его филиале либо на сайте.

Стандартный набор документов для того, чтобы открыть валютный счет в Сбербанке для предпринимателя:

  • заявление по установленному образцу;
  • свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию физического лица как индивидуального предпринимателя;
  • договор на открытие банковского валютного счета;
  • свидетельство, подтверждающее постановку на учет в налоговой инспекции (ИНН);
  • выписка из ЕГРИП (выдает налоговая инспекция по заявлению);
  • паспорт гражданина России.

Если у индивидуального предпринимателя уже открыт расчетный или какой-либо другой счет в Сбербанке, то список представляемых документов иногда сокращают, так как в архиве банка уже есть некоторые необходимые данные. Могут попросить только подписать договор и заявление.

Индивидуальный предприниматель после открытия счета в иностранной валюте должен послать в налоговую инспекцию, где он зарегистрирован, уведомление об этом, иначе последует административный штраф в размере 5 000 рублей.

Порядок открытия валютного счета для частных лиц

Если физическое лицо не зарегистрировано как индивидуальный предприниматель, но изъявляет желание открыть валютный счет как частное лицо, то российским законодательством предусмотрен такой вариант как для иностранцев, так и для резидентов (лиц, которые находятся на территории РФ более шести месяцев).

Валютные счета для частных лиц необходимы им для осуществления операций в валюте иностранных государств – переводы по заработной плате, алименты, гонорары, денежные средства, полученные по наследству.

Чтобы открыть счет в иностранной валюте в Сбербанке, частному лицу необходимо предоставить российский паспорт, иностранный паспорт, воинский билет (если физическое лицо военнообязанное), заключить договор на обслуживание валютного счета.

Также в обязательном порядке необходимо положить на счет определенную денежную сумму, прописанную в договоре.

Ведение операций может осуществляться в любой валюте, но обычно это доллары или евро. Стоимость открытия такого вида счета обойдется в 1 000 рублей по тарифам Сбербанка. Если вы уже являетесь клиентом данного банка, то плату за открытие не возьмут.

Виды валютных счетов для частных лиц

Существует несколько видов валютных счетов для физических лиц, обслуживающихся в Сбербанке:

  • Текущий валютный счет – денежные ресурсы используются для любых нужд, если они не нарушают действующее законодательство РФ.
  • Депозитный валютный счет – аналогичен депозитам в российских рублях, то есть используется для сбережения иностранной валюты и получения процентов по валютным вкладам.

Источники:

  1. http://finansiko.ru/kak-fizicheskomu-licu-otkryt-valyutnyj-schet-v-sberbanke/
  2. https://habrahabr.ru/company/skbkontur/blog/243633/
  3. http://kredist.ru/gde-luchshe-i-kak-otkryt-valyutnyj-schet-fizicheskomu-licu/

Источник: http://bogkreditov.ru/scheta/kak-otkryt-valyutnyj.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.